La Educación y el Seguro Dotal.

Dentro de la clasificación de los seguros encontramos esta denominación, la cual debe su nombre a la entrega de recursos, que se actualizan a través de circunstancias que no necesariamente se identifican con un siniestro literalmente. También son versátiles en el sentido de procurar alternativas de inversión (a un cuando no son instrumentos propiamente de inversión) y de crédito o préstamo (valores de rescate) Muchos de nosotros vivimos de cerca la crisis del 94 y actualmente lidiamos con los efectos de la crisis global de 2009, en este contexto, el tema de las finanzas se vuelve cada día un asunto más personal y que por tanto demanda acciones informadas. En esta oportunidad queremos compartir con ustedes los siguientes puntos y como siempre esperamos sus comentarios. 1) PLANEACIÓN. Para muchos ahorrar significa hacer un gran sacrificio, pero al mismo tiempo es difícil no “caer en tentación”, y desviar o cuando menos disponer de los recursos ahorrados par atender contingencias, validas o no, siempre representan un factor de riesgo para el cumplimiento de objetivos más trascendentes. Un seguro dotal que al principio puede ser demandante con nuestro presupuesto se convierte en un aliado, pues estructura y da un fin objetivo al ahorro que deseamos emprender (educación, retiro, etc.) 2) PREVENSIÓN. Se ha hecho alusión a dos circunstancias por las que muchos vimos afectados la cristalización de nuestros objetivos, hace algunos meses pudimos darnos cuenta del nivel de volatilidad de alcanzaron los mercados y que produjeron una devaluación de muestra moneda, a la que Banco de México atendió a través de la subasta de dólares. Por otro lado, se ha reportado una inflación en algunos productos de la canasta básica de hasta el 6%. Lo anterior nos deja como lección, considerar dos factores importantes: la devolución (circunstancia exterior) y la inflación (circunstancia interior), ambas con un importante peso sobre la capacidad de compra de la moneda. Y surge la pregunta: ¿entonces que hacer?, anteriormente el factor oro daba referencia de cuanto valía una moneda frente a otra, pero esto cambio y el dólar paso a ser el factor de referencia; de ahí que nuestras necesidades de asegurabilidad en sentido ideal deban mudar en este mismo orden, actualmente podemos encontrar seguros cuya prima se paga en dólares y esto hace que dadas circunstancias adversas nuestra moneda no pierda su poder de compra, y en caso de verse afectada se pueda hacer frente a lo pretendido. 3) INVERSIÓN. Muchos consideramos a la inversión como un excedente listo para poder gastarse, o hacer frente a contingencias. No se esta muy lejos de un concepto funcional, sin embargo la inversión al ser planificada no solo permite gastar, sino también consolidar planes de modo optimo. Mencione dos factores: inflación y devaluación, que sino son atendidos pueden mermar nuestra capacidad de compra, pero también el modo de enfrentar contingencias sino se protege el poder adquisitivo de la moneda; pues nada garantiza que con $10,000 podamos hacer frente a una contingencia medica que hoy puede oscilar en ese monto, pero que en unos meses o años no sean suficientes, por el alza en los precios o por una devaluación que afecte la compra de insumos en el tratamiento. Por ello, no sólo en el discurso oficial, sino también como una actitud de vida, la educación es el factor que marcara la diferencia frente a un escenario de economía recesiva, y bien vale hacer un esfuerzo eficiente de los recursos que se pretendan destinar al tema, considerando la atención de los factores que ya hemos mencionado, pues cualquiera de ellos en caso de no tener información, asesoría, planeación y sobre todo disciplina financiera, pueden llegar a marcar la diferencia entre mejores niveles de vida o la continuidad de los factores de pobreza en las que muchas familias hoy viven. Aunque un seguro dotal no solo tendrá como prioridad un objetivo de largo plazo, sino también atender contingencias que puedan surgir en tanto se logra este objetivo principal, dará también al dinero invertido la seguridad para que conserve su capacidad de compra, es momento de actuar. Te invito a mandarnos tus dudas o comentarios. MUCHA SUERTE.

TU ESTRATEGIA FINACIERA PERSONAL (1)

En el actual escenario de incertidumbre económica, uno de los temas que causa preocupaciones y que ha robado el sueño de muchos, es como poder administrar los posibles escenarios de desequilibrio económico, que aunado al escaso poder adquisitivo del salario, sin dejar de lado vicios que por cuestiones culturales son difíciles de erradicar (nula cultura del ahorro y escaso conocimiento del tema de inversiones), constituyen algunos de los factores por los que muchas familias entran en graves dificultades financieras. En otras entregas hemos destacado principios por los cuales deberían de guiarse los acreedores, pero creemos que en las relaciones de negocios, pero sobre todo en el tema del crédito la responsabilidad es mutua.
Simplemente, sea dado cuenta de cuánto es lo que gasta en golosinas o refrescos a la semana, del poder de lo superfluo en su gasto ordinario. Recientemente nos hemos encontrado con libros como saber gastar, el arte de hacer dinero (que recomendamos su lectura) que tienen como mensaje central lo que acabos de comentar.
Pues bien, uno de los primeros pasos para la desintoxicación, dice Mario Borghino, tiene que ver con administrar estos pequeños gastos y potenciar su desarrollo a favor nuestro. Sepa que en el mercado existen productos financieros que con solo $30 al día, se detona el ahorro para la educación de su hijo y su ingreso a la prepa o la universidad, pero además se protege al padre con sumas de hasta más de medio millón de pesos en caso de fallecimiento. Un clásico de la teoría política nos dice que la educación es un nivelador social; entonces es cuando.
Muchos nos han consultado por problemas con pago a tarjetas, créditos hipotecarios o de nomina, hemos tenido que ver que más allá de negociar pagos parciales con los acreedores también se debe formular una estrategia que permita al deudor la sustentabilidad económica a largo plazo, y no solo motivado por un juicio o amenaza de embargo; o peor aun no darle las herramientas al momento de firmar el convenio de pago que hagan posible que este deudor page en los términos en los que se ha comprometido con sus acreedores.
En resumen, haga los siguientes ejercicios y en caso de consulta escriba o llámenos, mucha suerte.
1. Haga su presupuesto.
2. Identifique sus gastos a detalle y corrija.
3. No olvide, no puede dar más de 30 puntos porcentuales de su ingreso a sus acreedores, pues se verá en dificultades.
4. Al identificar sus gastos reserve aquellos de los que puede prescindir y consulte si es hay algún instrumento financiero que le de rendimientos u ofrezca protección.
5. Cambie el crédito por la inversión. Documéntese o llámenos para solicitar información personalizada sin costo.
6. En caso de demanda llegue a un trato, pero convine también una estrategia financiera, en caso contrario solo prolongara su agonía.

QUIERO INVERTIR PERO, ¿CÓMO EVITO FRAUDES?

Usted mismo ha conocido de casos en donde supuestos brokers, corredores o hasta casas de bolsa han desaparecido con el dinero de los inversionistas. La responsabilidad de cuidar sus finanzas empieza por usted. Uno de los primeros aspectos que debe saber es que las Casas de Bolsa que operan en México, están reguladas y supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, otro aspecto es que no se deben hacer operaciones en efectivo, todo se hace a través de traspasos y las decisiones de inversión las tomas tú, a menos de que se suscriba un contrato (intermediación bursátil) en el que se les otorgue ese poder. El tercer elemento de importancia consiste en el perfil del asesor en inversiones, el cual entre otras cosas debe cuidar de:
1. Documentar a nombre del cliente las operaciones con valores
2. Informar a sus clientes sobre conflictos de intereses
3. Ajustarse a los objetivos de inversión de sus clientes
4. Observar las norma de autorregulación y,
5. Contar con certificación de la asociación mexicana de intermediarios bursátiles.
Un aspecto que hoy día que es muy significativo, consiste en el saber cómo invertir en un entorno de incertidumbre, por lo cual SKANDIA recomienda lo siguiente:
a. Define cuanto puedes ahorrar y por cuánto tiempo. Analiza tus prioridades y objetivos, a mayor plazo, mayor rendimiento.
b. Diseña tu plan de inversión, definiendo un tiempo y una cantidad a invertir periódicamente.
c. Invierte en sociedades de inversión, son instrumentos que permiten tener buenos rendimientos y están registradas en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
d. Encuentra una estrategia que se adecue a tu estilo de vida. La asesoría personalizada, es la manera más inteligente de optimizar recursos.
Te invitamos a consultarnos: abogadosdeempresa22@gmail.com

COMO PREPARARSE PARA EL RETIRO: EL AHORRO

Es frecuente encontrar personas en edad adulta con serios problemas de dinero, pero actualmente no tiene por que ser así.
A la par del sistema vigente de pensiones, el cual puede ser muy cuestionable, existen los sistemas individuales de pensiones, que entre otras cosas pueden ofrecer de manera adicional un sistema de inversión, para que así se multiplique tú dinero . Los tiempos han cambiado y es importante planear nuestro retiro, ahora es nuestra responsabilidad. Estos sistemas privados ofrecen a su vez una VENTAJA FISCAL, se puede hacer deducible el rendimiento (art. 176 de la ley del ISR). Es tiempo de iniciar, te ayudamos.